从这里开始 · 全站总纲
在美华人家庭财务规划完全指南:身份、税务、退休、保险、传承一张图看清(2026版)
一篇讲清在美华人家庭的财务规划:它不是买产品,是把身份、现金流、税务、退休、教育、保险、传承七块串成一套系统。附一张全景优先级大表、按人生阶段推进的路线,和每一块该先深入读哪篇。
按主题浏览
最新文章
投资最大的敌人是自己:为什么你的收益跑输你买的基金
十年里基金年化 8.2%,基民实际只拿到 7.0%——差的那 1.2 个百分点不是费用,是进出的时点。讲清行为差距怎么产生、为什么在美华人家庭尤其容易踩,以及能做的几件事。
费用是你唯一能控制的变量:0.1% 和 1% 三十年差多少
回报你控制不了,风险你只能承受,费用是唯一确定能少付的。用 ICI 2025 年数据讲清楚现在的费率水平、0.1% 与 1% 三十年的复利差额,以及看不见的那几层成本。
中美跨境财务完全指南:身份、税务、资产、传承一篇讲清(2026版)
一篇讲清中美跨境财务:税务居民身份怎么判定、全球征税与中美税收协定、FBAR 与 Form 8938 海外资产申报、中国退休金房产的美国税、父母汇款 Form 3520、移民前窗口、非公民配偶与跨境传承,附一张按身份阶段该做什么的大表。
中国对境外信托开征个税「21号文」:在美华人会不会被波及、和美国税怎么交叉(2026)
2026年7月中国明确离岸信托个税,设立/存续/终止三环节按20%征。讲清谁被征、「移居境外但主要经济利益在境内」为什么关键、以及和美国税的交叉,附官方来源。
中国父母给美国孩子设的境外信托,「21号文」之后要重算一笔账(2026)
中国父母为美国子女设境外信托,过去只算美国一侧。21号文后设立人若是中国税收居民,设立/存续按20%征中国个税,FGT这类结构的成本账要重算。
「21号文」之后:你到底还算不算中国税务居民?住所、183天与「主要经济利益」(2026)
21号文对境外信托征税,前提是你是不是中国税收居民。讲清中国税务居民两大标准(住所/183天)、为什么拿了绿卡也可能仍是中国税收居民,以及美中双重居民的处境。
每周一篇,把美国财务规划讲清楚
退休、税务、遗产、保险——由 CFP® Austin Wang 每周一篇中文深度文章,直接发到你邮箱。
随时可退订,不发广告。
客户以为的问题,和实际发现的问题
会计师按今年的税表做最优、律师按几年前的资产设信托、保险经纪只看保额够不够——三个人各自都没做错, 没有人负责的是这些决定放在一起会不会互相抵消。
三十几岁科技双职工 · 股权薪酬占一半收入 · 目标 50 岁退休
想 50 岁退休的科技双职工:真正的风险不是「钱不够」,而是净资产三分之二压在一只股票上
他以为:50 岁退休到 59½ 岁之间会有收入缺口,该用 Roth ladder 还是保险类工具来填?
看实际发现的 6 项 →67 岁临退休 · 配偶年龄更小 · 账户分散在多个雇主计划
明年退休的工程师问「社保该 67 还是 70 岁领」,答案取决于三件他没问的事
他以为:我到底该 67 岁领 Social Security,还是等到 70 岁?
看实际发现的 5 项 →移民数年 · 配偶仍在境外 · 境内外都有资产
新移民家庭想设信托,但第一件该做的不是信托,是把申报义务盘清楚
他以为:我要不要设立一个信托做资产保护与传承?
看实际发现的 5 项 →以上为复合案例,由多位客户情况合并改写,非特定真实客户,不代表你会获得相同结果。