Austin Wang 家庭财务规划 CFP® · EA

财务图解 · 决策树

把复杂的财务决策画成一张图。手机长按 / 右键即可保存,欢迎转发(保留署名)。均为教育示意,不构成个性化建议。

401(k):Traditional 还是 Roth?税前省今天,还是税后免明天核心问题你现在的税率,和退休后预计税率,哪个高?现在税率更高收入高峰期Traditional税前存现在就省税现在税率更低年轻 / 收入低 / gapRoth税后存退休全免税说不准大多数人两种都放税务多元化退休更灵活高收入进不了 Roth?了解 backdoor Roth · 有雇主匹配先拿满Austin Wang, CFP® · EA | austinwangfp.com | 教育示意,非个性化建议
一张判断树看懂:该存税前还是税后。 深入:401(k) vs IRA
退休规划四层优先级从底往上走,顺序不能颠倒4 传承3 效率优化税务多元化 · Roth 转换2 基础积累紧急金 · 401k 拿满匹配 · IRA1 生存与安全足额寿险 · 授权文件 · 受益人 · 监护人信托 · 跨境最贵的错:跳过第一层第一层几乎零成本,却最常留着大洞(受益人写错、没授权书)Austin Wang, CFP® · EA | austinwangfp.com | 教育示意,非个性化建议
钱和精力该按什么顺序花——底层最便宜、最常被漏。 深入:财务规划完全指南
遗产必备四份文件每个成年家庭的地基,和资产多少无关身后:资产给谁活着但不能决定1遗嘱 Will· 身后资产给谁· 指定未成年子女监护人(信托做不了监护)注意:有遗嘱也要走 Probate3财务授权书 POA· 你失能时替你管钱· 签字、缴费、处理资产没有它:家人要走法院程序2生前信托 Trust· 让资产绕开 Probate· 私密、失能时后备接管关键:一定要 funding(装资产)4医疗指示· 指定医疗代理人· 抢救意愿 + HIPAA 授权孩子满 18 岁就该签最常见的半成品:只做了前两份失能比离世来得更早,后两份别漏Austin Wang, CFP® · EA | austinwangfp.com | 教育示意,非个性化建议
两份管身后、两份管"活着但不能做决定"。 深入:遗产传承完全指南

以上图解为一般性教育示意,帮助理解概念与决策方向,不构成个性化投资、税务或法律建议;具体请结合你的完整情况咨询持证专业人士。