服务与流程
Austin Wang 是持证注册财务规划师(CFP®)和联邦税务师(EA),常驻洛杉矶 Diamond Bar,用中文帮在美华人家庭做退休规划、Roth 转换和税务规划。
我主要做什么
退休规划
从退休前十年到强制提款开始前后这段时间,我帮你把几个决定放在同一张时间表上排:退休后先从哪个账户取钱,Roth 转换放在哪几年做、每年转多少,社安金几岁开始领,每一步的税都一起算进去。这里说的强制提款就是 RMD:到了规定年龄,IRS 会要求你每年从传统 IRA、401(k) 这类税前账户里至少取出一部分,全额按普通收入交税,所以它开始之前的那几年最值得提前安排。
长期护理规划
先估算一场长期护理大概要花多少钱、可能持续多久,再比较几种准备方式各自的代价:自己的资产来付、传统长期护理保险、带护理给付的人寿保险或年金。什么年龄开始准备,可选的范围最宽,也一起看。
遗产传承
遗嘱还是生前信托,受益人指定和账户结构怎么对上,遗产税和赠与税要不要提前安排。信托和遗嘱的法律文件由律师起草,我负责判断、统筹和税务口径。
中美跨境
国内父母的资金怎么给到美国的子女,跨境继承怎么接,移民前后的资产怎么安排,这些和美国这边的税与身份怎么对上。
企业主的退休计划(Solo 401(k)、DB / 现金余额计划)属于退休规划,详见企业退休计划。
适合谁,不太适合谁
最用得上的
- 税前退休账户六位数以上、离 73 岁还有五年以上的家庭,还在工作的也算,越早开始,可以安排的空间越大。
- 快退休或刚退休,想知道先从哪个账户取钱、Roth 转换要不要做、社安金几岁领的人。
- 想提前准备长期护理,但不确定该自己存钱还是用保险的人。
- 家里有资产或家人在国内,想把传承和美国这边的税一起理清楚的家庭。
不太适合的
- 想找人推荐个股、预测市场走势的。
- 已经决定要买某一个产品,只想找人办手续、不想看整体情况的。
- 只需要律师起草遗嘱或信托文件的,这部分要直接找律师;需要我配合判断和统筹时,可以一起谈。
怎么合作:三步
- 1
免费 30 分钟初谈
中文进行,不收费,初谈不推销产品。可以在 Diamond Bar 当面谈,也可以线上视频。你带着最想解决的那件事来,我先了解你家的整体情况:账户、收入、时间表和家庭结构。
- 2
会后一页小结
谈完之后,你会收到一页小结,写明我看到的主要问题,以及建议先做哪一步。拿着它去找别人办,也完全可以。
- 3
需要的话,出完整方案并陪你落实
如果你的情况需要完整方案,我会把退休、税和保险放在一起做一份,然后陪你一步步落实,需要 CPA、律师参与的部分,一起协调。
怎么收费
- 初谈免费。
- 需要出完整方案的,我会在初谈时按你的情况报价,开始之前讲清楚。
- 也可以不收规划费、通过产品来合作。我持有保险执照,如果方案里用到保险或年金,而你选择通过我办理,我会有佣金收入,佣金从哪里来会事先说明。
不管哪种方式,方案里用不用得上保险类工具,取决于你家的数字。判断结果如果是你现在不需要动,我会直接告诉你。 我的 CFP® 资质可以在 CFP Board 官网核实(编号 471794)。如果你还在比较几位规划师,可以先看在美国找中文退休规划师,要看哪几点。
本页说明服务范围与合作方式,不构成针对任何个人的投资、税务、法律或保险建议,也不代表对任何结果的承诺。