关于 Austin Wang

专做在美华人家庭的退休规划,重点在税:退休后先从哪个账户取、Roth 转换的窗口、RMD 开始之前能做什么。也做遗产传承与中美跨境资产。

我的经历

比头衔更重要的,是我走过的路。来美国之前,我在中国的银行和金融体系工作,长期接触企业融资、资金运作和家庭财富的早期积累。来到美国以后,我亲身经历了创业、收购、经营企业、地产、贷款、保险、税务、身份和家庭规划里的很多现实问题——不是从书本上读来的,是真正走过的。

这个中美两端的背景,让我在和客户谈跨境资产、移民前规划、或者国内父母的资金安排时,不需要从零解释。也正是这些经历让我很早就意识到:财务规划从来不是一个单点问题。表面上是税务,背后可能是公司结构;表面上是退休,背后可能是账户的税务属性;表面上是保险,背后可能是家庭现金流和风险缺口;表面上是信托,背后可能是受益人、房产 title 和跨境资产同时没有接上。

后来我陆续取得了 CFP®、EA 以及保险、地产、贷款等相关执照,并与 CPA、律师、投资顾问、退休计划 TPA、移民律师等不同专业人士长期协作。过去数年,我在美国服务了几百个华人家庭。做得越深,我越确定一件事:华人家庭在美国面对的财务问题,从来不缺信息,缺的是一个能把所有信息放在同一张图里看的人——一个同时懂税务、懂保险、懂退休、懂传承,又真正理解华人家庭处境的人。

这也是 CFP® 这个角色存在的意义。和只看单一领域的顾问不同,CFP® 在法律上有义务以受托人(Fiduciary)的身份,把你的退休、税务、保险、传承放在同一张图里,找出它们之间的关系,而不是各说各话。这个网站,就是我把这套"全局视角"用中文写出来、让每个华人家庭在坐下来咨询任何人之前,先能看清自己那张图的地方。

专业资质

• CFP®(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™)——理财规划行业最高标准认证,涵盖退休、税务、保险、遗产、投资全领域。CFP Board ID #471794,可在 cfp.net 验证
• EA(Enrolled Agent,联邦税务师)——由美国国税局(IRS)授权,可在全美 50 州代表纳税人处理 IRS 税务事务。
• 此外持有保险、地产、贷款等相关执照,并与 CPA、律师、投资顾问、移民律师等专业人士长期协作。

我的书与频道

• 著有《在美国,重新理解财富》(Rethinking Wealth in America,2026)——在美华人家庭的退休、税务、保险与传承规划指南,Amazon 有售
• YouTube 频道 @austinwangfp——每周更新退休、税务、传承主题视频
• 播客《在美国重新理解财富 · 退休 税务 传承》——Apple Podcasts / Spotify
• 小红书:Austin Wang美国财务规划 · 微信视频号:Austin美国财务规划

我为什么写这个网站

在美华人家庭面对的财务问题,和主流英文内容假设的场景常常不一样:跨境资产、双重身份、父母在国内、孩子在美国。市面上不缺信息——网上有大量关于 401k、Roth IRA、信托的文章和视频,但每个人讲的都是自己那一块,碎片越多,普通家庭反而越容易混乱。这个网站想做的,是把美国的退休、税务、传承规则用中文讲清楚,并且串起来:一个决定会牵动哪些别的地方,一个家庭在自己的阶段该先看什么。

内容原则

• 所有文章为教育性资讯,不构成个性化投资、税务或法律建议。
• 每篇文章标注发布与最后更新日期,税法限额类数据定期核对刷新。
• 每篇文章由 Austin Wang 撰写或审校定稿,署名发布。