遗产传承
遗嘱、生前信托、遗产税与赠与税免征额、跨境继承安排。
Austin Wang 是持证注册财务规划师(CFP®)和联邦税务师(EA),常驻洛杉矶 Diamond Bar,用中文帮在美华人家庭做退休规划、Roth 转换和税务规划。
先读这三篇
2026 美国遗产传承完全指南｜在美华人家庭:遗嘱、信托、遗产税、受益人、跨境继承
美国遗产传承的核心不是遗产税,而是四份文件、一张受益人表和跨境资产是否对齐。2026年联邦免征额每人1500万、夫妻3000万,多数家庭不用交税,真正的重点是程序、受益人和失能安排。
遗嘱 vs 生前信托:华人家庭怎么选?Probate 到底有多麻烦(2026版)
只有遗嘱的资产照样要走Probate:1-1.5年、费用按遗产总值算、过程公开。用真实案例讲生前信托解决什么问题、做了信托为什么还可能白做。
受益人指定的常见错误:为什么它的效力高于遗嘱和信托(2026版)
401k、IRA、保险、银行账户的受益人指定是一条独立通道,效力高于遗嘱和信托。前配偶没改、未成年人直接受益、连锁受益人漏填,是华人家庭最容易踩的四个坑。
放到你家的情况里,该怎么做
我会把遗嘱、信托、受益人和账户产权放在一起看,找出没有接上的地方;法律文件由律师起草,我负责判断、统筹和税务口径。
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你现在没到遗产税线,不代表将来不用交:资产复利会把中产家庭推过门槛(2026版)
2026年遗产税免征额$15M/人、$30M/夫妻,但它只按通胀涨2.5%,而你的资产按6-7%复利。几十年后差距拉开,今天没到线的家庭将来可能要交。用推演计算器看清你的时间线。
SLAT 配偶让与信托完全指南:在高免征额窗口锁定赠与额度,又不彻底失去这笔钱(2026版)
2026年免征额1500万/人虽"永久化"但国会随时可改。SLAT让你把额度用出去、配偶仍能间接受益。讲清离婚、配偶身故两大风险和reciprocal trust doctrine陷阱。
夫妻二次身故寿险 + ILIT 完全指南：为遗产税准备一笔"到点就到账"的现金(2026版)
资产超过夫妻合计3000万免征额的家庭,遗产税要在9个月内用现金付。二次身故寿险配ILIT,把赔付移出应税遗产、避开three-year rule,为继承人准备流动性。
2026 美国遗产税与赠与税完全指南｜免征额 1500 万、年度赠与 $19,000、非公民配偶特殊规则
OBBBA后2026年遗产税免征额$15M、年度赠与$19,000、非公民配偶$194,000。讲清赠与vs继承的成本基础差异,为什么增值房产不该生前过户。