跨境规划

中美双重身份、海外资产申报(FBAR/8938)、跨境资产与身份规划。

深度指南

一篇讲清在美华人家庭的财务规划:它不是买产品,是把身份、现金流、税务、退休、教育、保险、传承七块串成一套系统。附一张全景优先级大表、按人生阶段推进的路线,和每一块该先深入读哪篇。

国内父母、祖父母想把房产存款股权传给在美国的子女孙辈,收方通常不欠美国税,但超过$100,000要报 Form 3520。讲清生前赠与与身后继承的中美税务差异、成本基础重置、外国信托陷阱与合规资金路径。

作为美国税务居民,中国养老金要不要在美国交税,取决于它是哪一类。政府基本养老金按中美税收协定通常只由中国征税,企业/私人养老金由居住国美国征税;中美有税收协定但无社保协定,2025 年 WEP 废除也改变了局面。

一个CFP®/EA的观察:华人家庭在美国的财务问题不是缺信息,而是缺框架——信托做了没过户、受益人十年没更新、移民前窗口没人告诉你。这本书就是那张地图。

新移民成为美国税务居民不只看绿卡:IRS实质居留测试按三年加权天数计算。一旦触发,需申报全球收入。本文讲清判断标准、常见误区和规划步骤。

海外账户加起来超过一万美元就要报 FBAR;达到更高门槛还要报 Form 8938。讲清两张表的区别、罚款有多重、华人家庭常见误区,以及漏报后如何用 Streamlined 程序补救。

“有没有项目可以买”“哪种年金收益最高”都是购物式提问。新移民规划的真正第一步,是搞清楚你什么时候会成为美国税务居民——起点错,步步错。

美国不是用单点决策来赢,而是用结构来赢。从一个家庭三年"返工史"讲起:身份是底层变量,税务是操作系统,资产结构、保险与信托构成家庭长期稳定的支柱。

新移民最大误区是把美国当成国内的延长线。身份决定税务边界,资产结构影响移民成功率——用真实案例讲透"身份-税务-资产"三位一体框架和五条前瞻建议。