为什么我花了两年写了这本书 | Austin Wang CFP®/EA

一个CFP®/EA的观察：华人家庭在美国最常见的财务盲点，和这本书想解决的问题

几年前，有一个客户来做财务review，姑且叫他建平。

退休前做了三十年工程师，账面上看起来一切都好：401k每年存满，湾区有房，有保险，几年前还找律师做了信托。

我们把所有账户拉出来一看，发现了三个问题：

IRA的受益人，填的是他父母——两位老人分别在2015年和2018年已经过世了。

信托做了，但房子从来没有过户进去——信托是空的，等于白做。

他打算「大块」做Roth Conversion，想「早点做完」——但这样会把他推进更高的税率档位，同时触发Medicare IRMAA附加保费，影响至少未来五年。

这些不是建平一个人的问题。这是我在工作中反复看到的模式。

不同的名字，不同的数字，同一个核心的缺失：有碎片，没有地图。

华人家庭在美国面对的问题，有几个特别普遍的：

第一，信息不缺，框架缺。

Google搜一下「Roth Conversion怎么做」，几百篇文章。但没有人告诉你，它和你的Medicare保费有关系，和你的社安金应税比例有关系，和你未来的遗产规划也有关系。单点的信息很多，把所有信息放在同一张图里看的框架几乎没有。

第二，做了但没做完。

信托做了，资产没有放进去。保险买了，受益人十年没更新。401k存了，从来没想过怎么取、税怎么算。华人家庭在美国的财务规划，普遍是「做了开头，没有做完」。

第三，移民前的窗口没有人告诉你。

在成为美国税务居民之前，有一个很短暂的窗口可以重置海外资产的成本基础。错过了，这个机会就永远不存在了。大多数人完全不知道这件事，包括很多已经在美国生活了很多年的华人。

这本书就是那张图。

《在美国，重新理解财富》——在美华人家庭的退休、税务、保险与传承规划指南。

二十九章，用真实的客户故事，把华人家庭最常踩的坑说清楚：

• 退休规划：401k、IRA、Roth转换、社安金优化、RMD管理
• 税务规划：移民前窗口、隐形税、W2加1099家庭的结构优势
• 保险与风险：定期寿险、IUL、长期护理、Premium Financing的真实风险
• 遗产与传承：信托、受益人、Dynasty Trust、再婚家庭规划
• 跨境家庭：FBAR、Form 3520、非公民配偶安排

这不是一本告诉你「买什么产品」的书。没有推荐基金，没有卖保险，没有销售压力。

这是一本帮你看清楚问题的书。

让你在和任何专业人士坐下来之前，先知道该问什么问题。

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跨境这条线怎么串起来,见中美跨境财务完全指南。